रूस में स्वरोजगार के लिए बंधक: दस्तावेज कैसे एकत्र करें और बैंक अनुमोदन प्राप्त करें

एक कार्यालय के बिना, एक रोजगार अनुबंध और एक वेतन, रूसी संघ में 7.5 मिलियन से अधिक लोग इस तरह से काम करते हैं । अपने आप पर । लेकिन अपने स्वयं के आवास की उनकी आवश्यकता किराए के श्रमिकों से कम नहीं है । रूस में स्वरोजगार के लिए बंधक नियम का अपवाद नहीं रह गया है—आज बैंक एनएपी भुगतानकर्ताओं के साथ सहयोग करने को तैयार हैं । अनुमोदन के मार्ग को शर्तों के साथ सख्त अनुपालन और दस्तावेजों के सही पैकेज को इकट्ठा करने की आवश्यकता होती है ।

बैंकों का अब झपकी के प्रति नकारात्मक रवैया क्यों नहीं है

संघीय कानून संख्या 422-एफजेड ने आधिकारिक शासन के रूप में व्यावसायिक आयकर (एनएपी) को मंजूरी दी । 2019 के बाद से, स्व-नियोजित स्थिति एक सूक्ष्म व्यवसाय चलाने का एक वैध तरीका बन गया है । अधिकांश बैंकों ने अलग-अलग उत्पाद पेश किए हैं, और रूस में स्वरोजगार के लिए बंधक उसी नाम के तहत उत्पाद लाइनों में दिखाई देने लगे ।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुसार, 2023 में, स्वरोजगार के लिए अनुमोदित आवास ऋणों की संख्या में 36% की वृद्धि हुई । इसी समय, दर प्रति वर्ष 10.9% से शुरू हुई, और औसत प्रारंभिक भुगतान 25% से अधिक हो गया । व्यक्तिगत बैंकों ने अतिरिक्त शर्तों के अधीन दरों को घटाकर 8.5% कर दिया । उनमें से: एक सब्सिडी कार्यक्रम, एक युवा परिवार या बैंक के पारिस्थितिकी तंत्र में भागीदारी ।

स्वरोजगार करने वाले व्यक्ति के लिए होम लोन कैसे प्राप्त करें

बैंक उधारकर्ता को “स्व-नियोजित” लेबल द्वारा नहीं, बल्कि आय स्थिरता मॉडल द्वारा मानता है । इसलिए, रूस में स्वरोजगार के लिए बंधक उन लोगों द्वारा अनुमोदित हैं जो भुगतान करने की उनकी क्षमता की पुष्टि करते हैं ।

मुख्य मूल्यांकन मानदंड:

1. स्व—नियोजित स्थिति में काम की अवधि कम से कम 6 महीने है, और अधिमानतः एक वर्ष ।
2. नियमित खाता रसीदें (महीने में कम से कम 3-5 बार) ।
3. न्यूनतम मासिक लाभ 30,000 रूबल (क्षेत्रों में) और मास्को में 60,000 रूबल से है ।
4. कोई वर्तमान अपराध या क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास नहीं ।

स्वरोजगार के लिए एक बंधक के लिए दस्तावेज: बैंक क्या अनुरोध करता है

स्व-नियोजित लोगों के लिए होम लोन के लिए कागजात की एक अलग सूची की आवश्यकता होती है । मुख्य उद्देश्य आय, कर की स्थिति और एनपीए के भुगतान की अखंडता की पुष्टि करना है ।

दस्तावेजों की विस्तृत सूची:

1. रूसी संघ का पासपोर्ट मुख्य पहचानकर्ता है ।
2. एनपीए भुगतानकर्ता के रूप में पंजीकरण का प्रमाण पत्र माई टैक्स एप्लिकेशन में उत्पन्न होता है ।
3. मेरे कर आवेदन से निकालें-भुगतान किए गए लाभ और करों की राशि प्रदर्शित करता है ।
4. बैंक खाता विवरण-प्राप्तियों की नियमितता की पुष्टि करता है ।
5. क्रेडिट इतिहास बैंक द्वारा स्वयं अनुरोध किया जाता है या अनुरोध पर प्रदान किया जाता है ।
6. आय विवरण (बैंक या वैकल्पिक रूप के रूप में) वैकल्पिक है, लेकिन अनुमोदन की संभावना को बढ़ाता है ।

बैंक ग्राहकों के साथ अनुबंध, ऑनलाइन पोर्टफोलियो के लिंक या फ्रीलांस एक्सचेंजों पर खातों के स्क्रीनशॉट का भी अनुरोध कर सकता है । यह सब किसी विशेष संस्थान के व्यक्तिगत दृष्टिकोण पर निर्भर करता है ।

स्वरोजगार के लिए बंधक ऋण शर्तें

प्रत्येक वित्तीय संस्थान अपना मॉडल विकसित करता है । लेकिन रूस में स्वरोजगार के लिए बंधक सामान्य नियमों के अधीन हैं जो आय, आयु, क्षेत्र और आवास के प्रकार से प्रभावित होते हैं ।

विशिष्ट पैरामीटर:

1. दर: प्रति वर्ष 10.5% से 13.5% तक ।
2. ऋण अवधि: 1 वर्ष से 30 वर्ष तक ।
3. राशि: 20 मिलियन रूबल तक (क्षेत्र पर निर्भर करता है) ।
4. प्रारंभिक भुगतान: आवास की लागत का 15 से 30% तक ।
5. क्रेडिट इतिहास: एक शर्त यह है कि पिछले 12 महीनों में कोई देरी नहीं हुई है ।

उदाहरण के लिए, सबरबैंक में, जो व्यक्ति स्वयं के लिए काम करते हैं, वे प्रति वर्ष 12% प्रति वर्ष 20% के योगदान के साथ बंधक के लिए आवेदन करते हैं, और वीटीबी में — 10.7% से, लेकिन वर्ष के लिए एक पुष्टि आय के साथ । अल्फा-बैंक और टिंकॉफ भी एनएपी श्रेणी के लिए उत्पाद पेश करते हैं ।

स्वरोजगार के लिए बंधक अनुमोदन की संभावना कैसे बढ़ाएं

कोई भी प्रणाली स्वचालित सहमति की गारंटी नहीं देती है, लेकिन कई सिफारिशों के बाद नाटकीय रूप से आवास ऋण अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है ।

व्यावहारिक सलाह:

1. अपराध के बिना एक स्वच्छ क्रेडिट इतिहास बनाए रखें ।
2. मुनाफे में तेज उतार-चढ़ाव से बचें ।
3. सबसे लंबे समय तक संभव अवधि के लिए “मेरे करों” से जानकारी प्रदान करें ।
4. एक सफेद कर का बोझ दिखाएं-आय के 4% से ।
5. प्रारंभिक भुगतान बढ़ाएं-बैंक उन लोगों के साथ व्यवहार करते हैं जो अपने स्वयं के धन का अधिक निवेश करने के इच्छुक हैं ।

रूस में स्वरोजगार के लिए झपकी और बंधक

रूस में स्वरोजगार के लिए अचल संपत्ति के लिए ऋण देना कमाई की पारदर्शिता पर निर्भर करता है । झपकी का नियमित भुगतान (व्यक्तियों से 4%, कानूनी संस्थाओं से 6%) एक सकारात्मक छवि बनाता है । बैंक प्राप्तियों की आवृत्ति, ग्राहकों की विविधता और गणना की स्थिरता का मूल्यांकन करता है । कई स्रोतों से भुगतान और मेरे करों के माध्यम से उत्पन्न रसीदें अवसरों को बढ़ाती हैं । नकदी का उपयोग, निराला स्थानान्तरण, और रिपोर्टिंग की कमी सत्यापन को जटिल बनाती है ।

एनएपी भुगतानकर्ताओं के लिए बंधक अधिक बार एक स्थिर आय धारा, एक सही कर इतिहास और डिजिटल उपकरणों के निरंतर उपयोग के साथ अनुमोदित होते हैं ।

प्रारंभिक भुगतान और क्रेडिट इतिहास

रूस में स्व-नियोजित लोगों के लिए एक गृह ऋण उच्च योगदान के साथ अधिक आसानी से अनुमोदित है । न्यूनतम — 20%, अधिमानतः-30% से । बैंक अनियमित प्राप्तियों के जोखिमों की भरपाई करता है ।

एक बुरा क्रेडिट इतिहास नाटकीय रूप से अवसरों को कम करता है: अपराध, ऋण और सक्रिय ऋण संदिग्ध हैं । उल्लंघन के बिना बंद ऋण होने पर स्वरोजगार के लिए बंधक अनुमोदन होने की अधिक संभावना है । वित्तीय अनुशासन विश्वास बढ़ाता है, खासकर दीर्घकालिक स्थिरता के साथ ।

कौन से बैंक स्वरोजगार के लिए बंधक देते हैं

हर साल, अधिक से अधिक क्रेडिट संस्थान व्यक्तिगत उत्पादों का विकास कर रहे हैं । आज, रूस में स्वरोजगार के लिए बंधक एक अपवाद के रूप में नहीं, बल्कि एनएपी ग्राहकों को आकर्षित करने की रणनीति के हिस्से के रूप में पेश किए जाते हैं ।

बैंकों से वर्तमान प्रस्ताव:

1. सबरबैंक-दर 11.5% से शुरू होती है, एनपीए स्थिति में पंजीकरण के लिए न्यूनतम अवधि 6 महीने है ।
2. वीटीबी-कार्यालय का दौरा किए बिना स्वरोजगार के लिए “डिजिटल हाउसिंग लोन” प्रदान करता है, दर 10.7% से शुरू होती है ।
3. अल्फा-बैंक 12 महीने के लिए कमाई की पुष्टि करते समय मंजूरी देता है, दर 12.2% से शुरू होती है ।
4. घर।आरएफ-बच्चों के साथ परिवारों के लिए 6% से शुरू होने वाली सब्सिडी दर, एनपीए के साथ काम करती है ।
5. रायफिसेनबैंक-11.8% की निरंतर आय स्ट्रीम दर के साथ एनएपी का समर्थन करता है ।

आवश्यकताओं में भिन्नता बनी हुई है, लेकिन सामान्य प्रवृत्ति स्पष्ट है: स्वरोजगार के लिए बंधक एक सामूहिक सेवा बन रहे हैं ।

रूस में स्वरोजगार के लिए बंधक अनुमोदन को क्या प्रभावित करता है

बैंक समग्र तस्वीर के आधार पर अंतिम निर्णय लेता है । केवल दस्तावेज प्रदान करना पर्याप्त नहीं है — उनकी स्थिरता और तर्क महत्वपूर्ण हैं ।

मुख्य पैरामीटर:

1. आय स्थिरता, संख्याओं द्वारा पुष्टि की गई ।
2. पेशेवर क्षेत्र में जोखिम की अनुपस्थिति ।
3. उच्च क्रेडिट रेटिंग।
4. स्वरोजगार के लिए एक बंधक के लिए दस्तावेजों का एक सही ढंग से इकट्ठा पैकेज ।
5. गतिविधि की अवधि कम से कम 6 महीने है ।
6. सकारात्मक कर की स्थिति और एनपीए के भुगतान का इतिहास ।

बैंक भुगतान असाइनमेंट में चेक की संख्या से लेकर शब्दांकन तक सब कुछ का विश्लेषण करता है । मासिक 100,000 रूबल के साथ स्व-नियोजित । “एक फोटोग्राफर की सेवाओं के लिए” स्पष्टीकरण के बिना 500,000 के एक बार के हस्तांतरण की तुलना में अधिक विश्वसनीय दिखता है ।

निष्कर्ष

रूस में स्वरोजगार के लिए बंधक बहिष्करण से परे चले गए हैं । बैंकों ने एनएपी की बारीकियों को ध्यान में रखा है, और व्यावसायिक दृष्टिकोण ने औपचारिक भर्ती को बदल दिया है । स्थिर आय, स्वच्छ इतिहास, स्पष्ट दस्तावेज और आत्मविश्वास वित्तीय व्यवहार पर्याप्त हैं । स्व-नियोजित स्थिति अब आवास की खरीद को रोकती नहीं है – बाजार ने नए नियमों को अपनाया है ।