Υποθήκη για αυτοαπασχολούμενους στη Ρωσία: πώς να συγκεντρώσετε έγγραφα και να λάβετε έγκριση της τράπεζας

Περισσότεροι από 7,5 εκατομμύρια άνθρωποι στη Ρωσία εργάζονται χωρίς γραφείο, σύμβαση εργασίας και μισθό. Σε εαυτούς τους. Ωστόσο, η ανάγκη για δικό τους σπίτι δεν είναι λιγότερη από αυτήν των μισθωτών εργαζομένων. Η υποθήκη για αυτοαπασχολούμενους στη Ρωσία έχει σταματήσει να είναι εξαίρεση από τους κανόνες – σήμερα οι τράπεζες συνεργάζονται ευχαρίστως με τους φορολογούμενους ΝΠΔ. Η διαδικασία έγκρισης απαιτεί την ακριβή συμμόρφωση με τις προϋποθέσεις και τη συλλογή ενός σωστού πακέτου εγγράφων.

Γιατί οι τράπεζες δεν αντιμετωπίζουν πλέον αρνητικά τους ΝΠΔ

Ο Ομοσπονδιακός Νόμος Αρ. 422-ΦΖ καθιέρωσε το φόρο επί του επαγγελματικού εισοδήματος (ΝΠΔ) ως επίσημο καθεστώς. Από το 2019, η κατάσταση του αυτοαπασχολούμενου έγινε νόμιμος τρόπος να διεξάγει κάποιος μικρή επιχείρηση. Οι περισσότερες τράπεζες εισήγαγαν ξεχωριστά προϊόντα, και η υποθήκη για αυτοαπασχολούμενους στη Ρωσία άρχισε να εμφανίζεται στις γραμμές προϊόντων με τον ίδιο τίτλο.

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ρωσίας, τον 2023, ο αριθμός των εγκεκριμένων δανείων για σπίτια στους αυτοαπασχολούμενους αυξήθηκε κατά 36%. Το επιτόκιο ξεκίνησε από 10,9% ετησίως, ενώ το μέσο προκαταβολικό υπερέβαινε το 25%. Ορισμένες τράπεζες μείωναν τα επιτόκια έως 8,5% με τη συμμόρφωση σε επιπλέον προϋποθέσεις. Μεταξύ αυτών: συμμετοχή σε πρόγραμμα επιδοτήσεων, νέο ζευγάρι ή οικοσύστημα της τράπεζας.

Πώς μπορεί ο αυτοαπασχολούμενος να λάβει δάνειο για σπίτι

Η τράπεζα αξιολογεί τον δανειολήπτη όχι με βάση την ετικέτα “αυτοαπασχολούμενος”, αλλά με βάση το μοντέλο της σταθερότητας του εισοδήματος. Γι’ αυτό η υποθήκη για αυτοαπασχολούμενους στη Ρωσία εγκρίνεται σε αυτούς που επιβεβαιώνουν την ικανότητά τους να πληρώνουν.

Κρίσιμα κριτήρια αξιολόγησης:

1. Διάρκεια εργασίας ως αυτοαπασχολούμενος – τουλάχιστον 6 μήνες, καλύτερα όμως ένα έτος.
   
2. Τακτικές καταθέσεις στον λογαριασμό (τουλάχιστον 3-5 φορές το μήνα).
   
3. Ελάχιστο μηνιαίο κέρδος – από 30.000 ρούβλια (σε περιοχές) και από 60.000 – στη Μόσχα.
   
4. Απουσία τρεχουσών καθυστερήσεων και κατεστραμμένου πιστωτικού ιστορικού.
   

Έγγραφα για υποθήκη αυτοαπασχολούμενων: τι ζητά η τράπεζα

Το δάνειο για σπίτι για αυτοαπασχολούμενους απαιτεί έναν ξεχωριστό κατάλογο εγγράφων. Ο κύριος στόχος είναι να επιβεβαιωθεί το εισόδημα, η ύπαρξη φορολογικού καθεστώτος και η ειλημμένη πληρωμή του ΝΠΔ.

Λεπτομερής λίστα εγγράφων:

1. Ταυτότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας – κύριος αναγνωριστικός.
   
2. Βεβαίωση εγγραφής ως φορολογούμενου ΝΠΔ – δημιουργείται στην εφαρμογή “Ο Φόρος μου”.
   
3. Εκκαθάριση από την εφαρμογή “Ο Φόρος μου” – εμφανίζει τα ποσά κέρδους και των καταβληθέντων φόρων.
   
4. Εκκαθάριση του τραπεζικού λογαριασμού – επιβεβαιώνει την τακτικότητα των καταθέσεων.
   
5. Πιστωτική ιστορία – ζητείται από την τράπεζα ή παρέχεται κατόπιν αιτήματος.
   
6. Βεβαίωση εισοδήματος (σύμφωνα με τη μορφή της τράπεζας ή εναλλακτική μορφή) – δεν είναι υποχρεωτική, αλλά αυξάνει τις πιθανότητες έγκρισης.
   

Επίσης, η τράπεζα μπορεί να ζητήσει συμβάσεις με πελάτες, συνδέσεις με online πορτφόλια ή στιγμιότυπα λογαριασμών σε πλατφόρμες freelance. Όλα εξαρτώνται από την ατομική προσέγγιση του συγκεκριμένου οργανισμού.

Όροι υποθηκοδότησης για αυτοαπασχολούμενους

Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αναπτύσσει το δικό του μοντέλο. Ωστόσο, η υποθήκη για αυτοαπασχολούμενους στη Ρωσία υπόκειται σε γενικούς κανόνες που επηρεάζονται από το κέρδος, την ηλικία, την περιοχή, τον τύπο κατοικ