Hipoteca na Rússia para estrangeiros: o que precisa de saber

O crédito hipotecário na Rússia para estrangeiros deixou de ser uma exceção. Os bancos começaram a considerar os requerentes sem cidadania russa como clientes solventes. Os investidores estrangeiros, os trabalhadores migrantes, os homens de negócios e os beneficiários de autorizações de residência estão a entrar no mercado imobiliário residencial utilizando mecanismos de crédito. O interesse estipula não só a necessidade de habitação, mas também a estratégia de formação de capital, a geração de rendimentos e a garantia de estatuto legal no país.

O procedimento exige precisão, mas permite o acesso a um mercado imobiliário estável, com taxas previsíveis, uma vasta gama de imóveis e a possibilidade de propriedade a longo prazo. Se as condições estiverem reunidas, o registo está sujeito às mesmas leis que as aplicáveis aos residentes. A diferença está nos pormenores.

Pré-requisitos legais e restrições ao registo de hipotecas na Rússia para estrangeiros

As hipotecas na Rússia para estrangeiros estão sujeitas à lei. A lei permite que os estrangeiros sejam proprietários de bens imobiliários, exceto no caso de terrenos situados em zonas fronteiriças e estrategicamente protegidas. A principal restrição é o facto de a falta de cidadania russa não dar direito à aquisição de terrenos agrícolas e de bens imóveis em regiões militares fechadas.

Os bancos estão mais dispostos a conceder empréstimos à habitação a estrangeiros que:

• residir no território da Federação Russa há mais de um ano;

• trabalhar ao abrigo de um contrato formal;

• são pagos numa conta bancária;

• possuir uma autorização de residência ou uma autorização de residência temporária;

• ter rendimentos comprovados;

• efectuou um pagamento inicial de 30% ou mais.

A lei não proíbe a concessão de um empréstimo a um cidadão estrangeiro sem autorização de residência, mas neste caso os bancos exigem garantias adicionais – certificados de rendimento, caução, contrato de arrendamento de longa duração, registo.

Condições de concessão: taxas, prazos, prestações

Os empréstimos hipotecários na Rússia para estrangeiros são emitidos às mesmas taxas que para os cidadãos russos. O intervalo começa em 10,5% e vai até 25%, consoante a instituição, a moeda do empréstimo, a categoria do mutuário e o imóvel. O seguro de vida e as garantias reduzem a taxa para 1-2%. O prazo normal é de 5 a 25 anos.

A entrada varia entre 20 % e 50 %, consoante a instituição, a moeda, a categoria do mutuário e o imóvel:

• o estatuto jurídico do requerente;

• de ter uma autorização de residência;

• tempo de serviço na Federação Russa;

• estabilidade dos rendimentos.

Os empréstimos para habitação em edifícios novos e habitação secundária são concedidos com um penhor obrigatório do bem adquirido. Em caso de recusa de seguro, a taxa aumenta de 2 a 3 p.p.

Pacote de documentos: exatidão sem margem para erros

Os documentos para uma hipoteca a um estrangeiro na Rússia são formados pelo banco na fase de análise preliminar do pedido. O conjunto padrão inclui:

• passaporte de um cidadão estrangeiro com uma tradução autenticada;

• cartão de migração;

• registo temporário no local de estada;

• autorização de residência ou autorização de residência (se disponível);

• um certificado de rendimentos dos últimos 6-12 meses;

• contrato de trabalho e uma cópia do livro de registo de emprego;

• um extrato bancário;

• documentos de propriedade;

• consentimento do cônjuge (se casado).

Os bancos russos verificam a autenticidade de todos os documentos através de serviços internos de controlo da conformidade. O incumprimento ou a ausência de pelo menos um documento é motivo de recusa.

Principais motivos de recusa: o que deve ser observado

Para que uma hipoteca na Rússia para estrangeiros decorra sem problemas, é importante ter em conta os motivos frequentes de recusa:

1. Falta de rendimentos confirmados na Federação Russa.

2. Duração insuficiente da estadia no país.

3. Não conformidade do objeto selecionado com as condições do banco.

4. Erros em documentos ou traduções.

5. Baixa notação de crédito noutros países.

6. Falta de um endereço de registo na Rússia.

7. Entrada insuficiente.

Comprar sem cidadania: como contornar as restrições

As hipotecas na Rússia para estrangeiros continuam disponíveis mesmo sem cidadania. Os bancos permitem a compra de imóveis em edifícios de apartamentos em territórios que não sejam fronteiriços ou estratégicos. Neste caso, é necessário cumprir uma série de condições.

O cliente deve confirmar a residência legal na Federação Russa, a disponibilidade de rendimentos e de emprego. A maioria das instituições exige uma autorização de residência ou uma autorização de residência, mas, na presença de um bom historial de crédito e de um elevado nível de rendimentos, algumas instituições de crédito concedem uma hipoteca e, sem elas, uma hipoteca – sujeita a um aumento da entrada (a partir de 40%) e a um prazo de empréstimo não superior a 15 anos. A transação é formalizada através de um notário, com a tradução obrigatória do contrato de compra e venda e do contrato de empréstimo. No prazo de 30 dias após o registo da propriedade, as autoridades de migração devem ser notificadas.

Opções de propriedade e riscos para o investidor

A hipoteca na Rússia para estrangeiros cobre a compra:

• apartamentos em edifícios novos;

• de objectos no mercado secundário;

• do apartamento;

• propriedade comercial (limitada);

• casas de habitação (sem terrenos agrícolas).

O processo é acompanhado de riscos: alterações na taxa de câmbio do rublo, alterações nas taxas de juro, desvalorização das garantias, aumento da carga fiscal sobre os estrangeiros, alterações na legislação. O investidor tem em conta estes parâmetros na fase de análise da rendibilidade.

Fases do tratamento: pormenores do procedimento

Uma hipoteca na Rússia para estrangeiros segue um algoritmo universal. O registo inclui 6 fases, nomeadamente:

1. Consulta preliminar no banco. O candidato fornece informações sucintas: país de nacionalidade, estatuto, montante pretendido, património. O banco toma uma decisão preliminar.

2. Recolha e apresentação de documentos. O cliente prepara um pacote de documentos com traduções autenticadas. Obrigatórios – comprovativo de rendimentos, registo, certificado de trabalho.

3. Avaliação do imóvel e acordo das condições. O Banco envia um avaliador independente ao imóvel. Com base no relatório, é celebrado um contrato de hipoteca e é determinado o montante da hipoteca.

4. Assinatura do contrato. A transação é formalizada na presença de um notário. O banco transfere os fundos para o vendedor. O cliente recebe as chaves após o registo na Rosreestr.

5. Registo do título e do penhor. A Rosreestr formaliza a transferência do título, o banco recebe a hipoteca. O proprietário recebe um certificado.

6. Período de pagamento. O mutuário paga o empréstimo mensalmente. O reembolso antecipado é possível sem penalizações, mediante aviso prévio de 30 dias ao banco.

Bancos e tendências: quem empresta a estrangeiros

As hipotecas na Rússia para estrangeiros são constituídas com base nas políticas internas das instituições. Lista dos bancos leais aos não residentes:

• VTB;

• Dom.RF;

• Sovcombank;

• Gazprombank;

  

• Alfa-Bank (limitado);

Cada organização tem requisitos individuais relativamente ao estatuto do mutuário, à duração da estadia, aos documentos e ao nível de rendimentos. Recentemente, os bancos alargaram as suas linhas de produtos destinadas aos investidores, incluindo hipotecas sem um certificado 2-NDFL, tendo em conta os rendimentos estrangeiros, garantidos por uma propriedade existente.

Conclusão

Os empréstimos hipotecários na Rússia já não são exóticos para os estrangeiros. Os bancos estão dispostos a trabalhar de bom grado com clientes verificados do estrangeiro, ao mesmo tempo que fazem grandes exigências em termos de documentos e transparência de rendimentos. Para entrar no mercado, é importante seguir o algoritmo, selecionar um objeto com pureza jurídica e calcular a totalidade dos encargos financeiros. A compra de um imóvel através de uma hipoteca continua a ser não só um modo de vida, mas também uma forma eficaz de investimento. Com uma estratégia correta e uma abordagem cuidadosa, um mutuário estrangeiro tem acesso a um dos mercados imobiliários mais estáveis da região.