الرهن العقاري في روسيا للأجانب: ما تحتاج إلى معرفته

لم يعد الرهن العقاري في روسيا للأجانب استثناءً. فقد بدأت البنوك في اعتبار المتقدمين الذين لا يحملون الجنسية الروسية كعملاء قادرين على السداد. ويدخل المستثمرون الأجانب والعمال المهاجرون ورجال الأعمال والحاصلون على تصاريح إقامة سوق العقارات السكنية باستخدام آليات الائتمان. ولا تقتصر الفائدة على الحاجة إلى السكن فحسب، بل أيضًا على استراتيجية تكوين رأس المال وتوليد الدخل وتأمين الوضع القانوني في البلاد.

يتطلب هذا الإجراء الدقة، ولكنه يوفر إمكانية الوصول إلى سوق عقاري مستقر بأسعار يمكن التنبؤ بها، ومجموعة واسعة من العقارات وإمكانية التملك على المدى الطويل. إذا تم استيفاء الشروط، يخضع التسجيل لنفس القوانين الخاصة بالمقيمين. يكمن الاختلاف في التفاصيل.

الشروط القانونية والقيود المفروضة على تسجيل الرهن العقاري في روسيا للأجانب

يخضع الرهن العقاري في روسيا للأجانب للقانون. يسمح القانون للأفراد الأجانب بامتلاك العقارات، باستثناء قطع الأراضي في المناطق الحدودية والمناطق المحمية استراتيجياً. ويتمثل القيد الرئيسي في أن عدم الحصول على الجنسية الروسية لا يخول شراء الأراضي الزراعية والعقارات في المناطق العسكرية المغلقة.

البنوك أكثر استعدادًا لتقديم قروض الإسكان للأجانب الذين:

• الإقامة في أراضي الاتحاد الروسي لأكثر من عام واحد;

• العمل بموجب عقد رسمي;

• الحصول على أموال في حساب بنكي

• لديك تصريح إقامة أو تصريح إقامة مؤقتة;

• لديهم دخل موثق;

• سداد دفعة أولى بنسبة 30% أو أكثر.

لا يحظر القانون منح قرض لمواطن أجنبي دون تصريح إقامة، ولكن في هذه الحالة تطلب البنوك ضمانات إضافية – شهادات الدخل، والضمان، واتفاقية الإيجار طويل الأجل، والتسجيل.

شروط المنح: المعدلات والشروط والتقسيط

يتم إصدار الرهون العقارية في روسيا للأجانب بنفس معدلات الرهون العقارية للمواطنين الروس. ويبدأ النطاق من 10.5% ويصل إلى 25%، اعتمادًا على المؤسسة وعملة القرض وفئة المقترض والممتلكات. يقلل التأمين على الحياة والضمانات من المعدل إلى 1-2%. تتراوح المدة القياسية من 5 إلى 25 سنة.

تتراوح الدفعة المقدمة من 20 % إلى 50 %، حسب:

• الوضع القانوني لمقدم الطلب;

• الحصول على تصريح إقامة

• مدة الخدمة في الاتحاد الروسي;

• استقرار الدخل.

تُمنح قروض الإسكان في المباني الجديدة والمساكن الثانوية برهن إلزامي للعين المشتراة. وفي حالة رفض التأمين، يرتفع المعدل بنسبة 2-3 في المائة.

حزمة المستندات: الدقة دون هامش للخطأ

يتم تشكيل وثائق الرهن العقاري للأجنبي في روسيا من قبل البنك في مرحلة النظر الأولي في الطلب. تتضمن المجموعة القياسية ما يلي:

• جواز سفر مواطن أجنبي مع ترجمة موثقة;

• بطاقة الهجرة;

• التسجيل المؤقت في مكان الإقامة;

• تصريح الإقامة أو تصريح الإقامة (إن وجد);

• شهادة دخل لآخر 6-12 شهرًا;

• عقد العمل ونسخة من دفتر سجل التوظيف;

• كشف حساب بنكي

• مستندات الملكية;

• موافقة الزوج (إذا كان متزوجاً).

تتحقق البنوك الروسية من صحة جميع الأوراق من خلال خدمات الرقابة الداخلية على الامتثال. ويعتبر عدم الامتثال أو عدم وجود وثيقة واحدة على الأقل سبباً للرفض.

الأسباب الرئيسية للرفض: ما الذي يجب البحث عنه

من أجل أن يسير الرهن العقاري في روسيا للأجانب بسلاسة، من المهم النظر في الأسباب المتكررة للرفض:

1. عدم وجود دخل مؤكد في الاتحاد الروسي.

2. عدم كفاية مدة الإقامة في البلد.

3. عدم امتثال الكائن المحدد لشروط البنك.

4. الأخطاء في المستندات أو الترجمات.

5. تصنيف ائتماني منخفض في الدول الأخرى.

6. عدم وجود عنوان تسجيل في روسيا.

7. دفعة أولى غير كافية.

الشراء بدون جنسية: كيفية التحايل على القيود

تظل الرهون العقارية في روسيا للأجانب متاحة حتى بدون جنسية. وتسمح البنوك بشراء العقارات في المباني السكنية في مناطق أخرى غير المواقع الحدودية أو الاستراتيجية. في هذه الحالة، يجب الامتثال لعدد من الشروط.

يجب على العميل تأكيد الإقامة القانونية في الاتحاد الروسي، وتوافر الدخل والتوظيف. تتطلب معظم المؤسسات الحصول على تصريح إقامة أو تصريح إقامة، ولكن في حالة وجود تاريخ ائتماني جيد ومستوى دخل مرتفع، تقدم بعض المؤسسات الائتمانية رهنًا عقاريًا وبدونها – مع مراعاة زيادة الدفعة الأولى (من 40%) ومدة القرض التي لا تزيد عن 15 عامًا. يتم إضفاء الطابع الرسمي على المعاملة من خلال كاتب العدل مع الترجمة الإلزامية لاتفاقية البيع والشراء واتفاقية القرض. في غضون 30 يومًا بعد تسجيل العقار، يجب إخطار سلطات الهجرة.

خيارات العقارات ومخاطر الاستثمار

يغطي الرهن العقاري في روسيا للأجانب عملية الشراء:

• شقق في المباني الجديدة;

• من الأشياء في السوق الثانوية;

• الشقة

• العقارات التجارية (محدودة);

• منازل سكنية (بدون أرض زراعية).

ويصاحب هذه العملية مخاطر: التغيرات في سعر صرف الروبل، والتغيرات في أسعار الفائدة، وتخفيض قيمة الضمانات، وزيادة العبء الضريبي على الأجانب، والتغيرات في التشريعات. يأخذ المستثمر هذه المعايير في الاعتبار في مرحلة تحليل الربحية.

خطوات المعالجة: تفاصيل الإجراء

يتبع الرهن العقاري في روسيا للأجانب خوارزمية عالمية. ويشمل التسجيل 6 مراحل، بما في ذلك:

1. استشارة أولية في البنك. يقدم المرشح معلومات موجزة: بلد الجنسية، والحالة، والمبلغ المطلوب، والممتلكات. يتخذ البنك قراراً مبدئياً.

2. جمع المستندات وتقديمها. يقوم العميل بإعداد حزمة من المستندات مع ترجمات موثقة. إلزامية – إثبات الدخل والتسجيل وشهادة التوظيف.

3. تقييم العقار والاتفاق على الشروط. يرسل البنك مثمناً مستقلاً إلى العقار. وبناءً على التقرير، يتم تشكيل اتفاقية الرهن العقاري وتحديد مبلغ الرهن العقاري.

4. توقيع العقد. يتم إضفاء الطابع الرسمي على المعاملة في حضور كاتب العدل. يقوم البنك بتحويل الأموال إلى البائع. يستلم العميل المفاتيح بعد التسجيل في Rosreestr.

5. تسجيل الملكية والرهن. تقوم شركة Rosreestr بإضفاء الطابع الرسمي على نقل الملكية، ويتلقى البنك الرهن. يتلقى المالك شهادة.

6. فترة السداد. يسدد المقترض القرض شهرياً. يمكن السداد المبكر بدون غرامات بعد إخطار البنك قبل 30 يوماً.

البنوك والاتجاهات: من يقرض الأجانب

يتم تشكيل الرهون العقارية في روسيا للأجانب على أساس السياسات الداخلية للمؤسسات. قائمة البنوك الموالية لغير المقيمين:

• VTB;

• دوم;

• سوفكومبانك;

• غازبرومبانك

  

• ألفا بنك (محدود);

كل مؤسسة لديها متطلبات فردية لحالة المقترض، ومدة الإقامة، والمستندات، ومستوى الدخل. في الآونة الأخيرة، قامت البنوك بتوسيع خطوط منتجاتها الموجهة للمستثمرين، بما في ذلك الرهون العقارية بدون شهادة 2-NDFL، مع مراعاة الدخل الأجنبي، بضمان عقار قائم.

الخاتمة

لم تعد الرهون العقارية في روسيا غريبة بالنسبة للأجانب. فالبنوك على استعداد للعمل عن طيب خاطر مع عملاء تم التحقق منهم من الخارج، وفي الوقت نفسه تفرض مطالب عالية على المستندات وشفافية الدخل. للدخول إلى السوق، من المهم اتباع الخوارزمية واختيار كائن بنقاء قانوني وحساب العبء المالي الكامل. يبقى شراء العقارات من خلال الرهن العقاري ليس فقط وسيلة للعيش، ولكن أيضًا شكل فعال من أشكال الاستثمار. من خلال الاستراتيجية الصحيحة والنهج الدقيق، يمكن للمقترض الأجنبي الوصول إلى أحد أكثر أسواق العقارات استقراراً في المنطقة.