Hypotheken in Russland für Ausländer: Was Sie wissen müssen

Hypotheken in Russland für Ausländer sind nicht mehr die Ausnahme. Die Banken haben begonnen, Antragsteller ohne russische Staatsbürgerschaft als solvente Kunden zu betrachten. Ausländische Investoren, Arbeitsmigranten, Geschäftsleute und Empfänger von Aufenthaltsgenehmigungen drängen mit Hilfe von Kreditmechanismen auf den Wohnimmobilienmarkt. Das Interesse setzt nicht nur den Bedarf an Wohnraum voraus, sondern auch die Strategie der Kapitalbildung, der Einkommenserzielung und der Sicherung des rechtlichen Status im Land.

Das Verfahren erfordert Präzision, ermöglicht aber den Zugang zu einem stabilen Immobilienmarkt mit vorhersehbaren Preisen, einer großen Auswahl an Immobilien und der Möglichkeit eines langfristigen Eigentums. Wenn die Bedingungen erfüllt sind, unterliegt die Registrierung denselben Gesetzen wie für Einwohner. Der Unterschied liegt in den Details.

Rechtliche Voraussetzungen und Einschränkungen für die Eintragung von Hypotheken in Russland für Ausländer

Hypotheken in Russland für Ausländer unterliegen dem Gesetz. Das Gesetz erlaubt ausländischen Personen den Besitz von Immobilien, mit Ausnahme von Grundstücken in Grenzgebieten und strategisch geschützten Gebieten. Die wichtigste Einschränkung besteht darin, dass das Fehlen der russischen Staatsbürgerschaft nicht zum Erwerb von landwirtschaftlichen Flächen und Immobilien in geschlossenen Militärgebieten berechtigt.

Die Banken sind eher bereit, Wohnungsbaudarlehen an Ausländer zu vergeben, die:

• sich seit mehr als einem Jahr im Hoheitsgebiet der Russischen Föderation aufhalten;

• Arbeit im Rahmen eines förmlichen Vertrags;

  

• werden auf ein Bankkonto eingezahlt;

• eine Aufenthaltserlaubnis oder eine befristete Aufenthaltsgenehmigung besitzen;

• ein nachgewiesenes Einkommen haben;

• eine Anzahlung von 30 % oder mehr geleistet haben.

Das Gesetz verbietet nicht die Gewährung eines Kredits an einen Ausländer ohne Aufenthaltsgenehmigung, aber in diesem Fall verlangen die Banken zusätzliche Garantien – Einkommensnachweise, Bürgschaft, langfristiger Mietvertrag, Registrierung.

Bedingungen für die Gewährung: Zinssätze, Laufzeiten, Ratenzahlung

Hypotheken in Russland für Ausländer werden zu den gleichen Zinssätzen wie für russische Bürger vergeben. Die Spanne beginnt bei 10,5 % und reicht bis zu 25 %, je nach Institut, Währung des Kredits, Kategorie des Kreditnehmers und der Immobilie. Lebensversicherungen und Sicherheiten senken den Zinssatz auf 1-2 %. Die Standardlaufzeit beträgt zwischen 5 und 25 Jahren.

Die Anzahlung variiert je nach Institut zwischen 20 % und 50 %:

• die Rechtsstellung des Antragstellers;

• einen Aufenthaltstitel zu besitzen;

• Dauer der Dienstzeit in der Russischen Föderation;

• Einkommensstabilität.

Darlehen für Wohnungen in Neubauten und Zweitwohnungen werden mit einer obligatorischen Verpfändung des Kaufobjekts gewährt. Bei Verweigerung der Verpfändung erhöht sich der Zinssatz um 2-3 Prozentpunkte.

Dokumentenpaket: Genauigkeit ohne Spielraum für Fehler

Die Dokumente für eine Hypothek an einen Ausländer in Russland werden von der Bank in der Phase der Vorprüfung des Antrags erstellt. Der Standardsatz umfasst:

• Reisepass eines ausländischen Staatsbürgers mit notariell beglaubigter Übersetzung;

• Migrationskarte;

• vorübergehende Anmeldung am Aufenthaltsort;

• Aufenthaltsgenehmigung oder Aufenthaltserlaubnis (falls vorhanden);

• eine Einkommensbescheinigung für die letzten 6-12 Monate;

• Arbeitsvertrag und eine Kopie des Arbeitsbuchs;

• einen Kontoauszug;

• Eigentumsdokumente;

• Zustimmung des Ehepartners (falls verheiratet).

Russische Banken überprüfen die Echtheit aller Papiere durch interne Kontrolldienste. Die Nichteinhaltung der Vorschriften oder das Fehlen mindestens eines Dokuments ist ein Grund für die Ablehnung.

Hauptgründe für Ablehnungen: Worauf ist zu achten?

Damit eine Hypothek in Russland für Ausländer reibungslos verläuft, ist es wichtig, die häufigen Ablehnungsgründe zu beachten:

1. Mangel an gesichertem Einkommen in der Russischen Föderation.

2. Unzureichende Dauer des Aufenthalts im Land.

3. Nichtübereinstimmung des ausgewählten Objekts mit den Bedingungen der Bank.

4. Fehler in Dokumenten oder Übersetzungen.

5. Geringe Kreditwürdigkeit in anderen Ländern.

6. Fehlen einer Meldeadresse in Russland.

7. Unzureichende Anzahlung.

Kaufen ohne Staatsbürgerschaft: Wie man Beschränkungen umgeht

Hypotheken in Russland für Ausländer sind auch ohne Staatsbürgerschaft erhältlich. Die Banken erlauben den Erwerb von Eigentum in Mehrfamilienhäusern in Gebieten, die nicht an der Grenze oder an strategischen Standorten liegen. In diesem Fall sind eine Reihe von Bedingungen zu erfüllen.

Der Kunde muss seinen rechtmäßigen Wohnsitz in der Russischen Föderation sowie die Verfügbarkeit von Einkommen und Beschäftigung nachweisen. Die meisten Institute verlangen eine Aufenthaltsgenehmigung oder eine Aufenthaltserlaubnis, aber bei guter Bonität und hohem Einkommen gewähren einige Kreditinstitute eine Hypothek und ohne diese – vorbehaltlich einer erhöhten Anzahlung (ab 40 %) und einer Kreditlaufzeit von höchstens 15 Jahren. Die Transaktion wird durch einen Notar mit der obligatorischen Übersetzung des Kaufvertrags und des Darlehensvertrags formalisiert. Innerhalb von 30 Tagen nach der Registrierung der Immobilie müssen die Migrationsbehörden benachrichtigt werden.

Immobilienoptionen und Investorenrisiken

Die Hypothek in Russland für Ausländer deckt den Kauf ab:

• Wohnungen in neuen Gebäuden;

• von Objekten auf dem Sekundärmarkt;

• der Wohnung;

• Gewerbeimmobilien (beschränkt);

• Wohnhäuser (ohne landwirtschaftliche Flächen).

Dieser Prozess ist mit Risiken verbunden: Änderungen des Rubelkurses, Änderungen der Zinssätze, Abwertung von Sicherheiten, höhere Steuerbelastung von Ausländern, Änderungen der Gesetzgebung. Der Investor berücksichtigt diese Parameter in der Phase der Rentabilitätsanalyse.

Bearbeitungsschritte: Einzelheiten des Verfahrens

Eine Hypothek in Russland für Ausländer folgt einem universellen Algorithmus. Die Registrierung umfasst 6 Stufen, darunter:

1. Vorabgespräch bei der Bank. Der Kandidat macht kurze Angaben: Land der Staatsangehörigkeit, Status, gewünschter Betrag, Eigentum. Die Bank trifft eine vorläufige Entscheidung.

2. Sammlung und Einreichung von Dokumenten. Der Kunde stellt ein Paket von Dokumenten mit notariell beglaubigten Übersetzungen zusammen. Obligatorisch – Einkommensnachweis, Anmeldung, Arbeitsbescheinigung.

3. Bewertung der Immobilie und Vereinbarung der Konditionen. Die Bank schickt einen unabhängigen Gutachter zu der Immobilie. Auf der Grundlage des Berichts wird ein Hypothekenvertrag abgeschlossen und die Höhe der Hypothek festgelegt.

4. Unterzeichnung des Vertrags. Die Transaktion wird in Anwesenheit eines Notars beurkundet. Die Bank überweist den Betrag an den Verkäufer. Der Kunde erhält die Schlüssel nach der Anmeldung in der Rosreestr.

5. Eintragung von Eigentum und Pfandrecht. Rosreestr formalisiert den Eigentumsübergang, die Bank erhält die Hypothek. Der Eigentümer erhält eine Bescheinigung.

6. Zahlungsfrist. Der Darlehensnehmer zahlt das Darlehen monatlich. Eine vorzeitige Rückzahlung ist unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 30 Tagen bei der Bank möglich.

Banken und Trends: Wer vergibt Kredite an Ausländer?

Hypotheken in Russland für Ausländer werden auf der Grundlage der internen Richtlinien der Institutionen vergeben. Liste der Banken, die Gebietsfremden gegenüber loyal sind:

• VTB;

• Dom.RF;

• Sovcombank;

  

• Gazprombank;

• Alfa-Bank (beschränkt);

Jede Organisation hat individuelle Anforderungen an den Status des Kreditnehmers, die Dauer des Aufenthalts, die Dokumente und die Höhe des Einkommens. In jüngster Zeit haben die Banken ihre Produktpalette für Investoren erweitert und bieten nun auch Hypotheken ohne 2-NDFL-Zertifikat an, bei denen das ausländische Einkommen berücksichtigt wird und die durch eine bestehende Immobilie gesichert sind.

Schlussfolgerung

Hypotheken in Russland sind für Ausländer nicht mehr exotisch. Die Banken sind bereit, mit geprüften Kunden aus dem Ausland zusammenzuarbeiten, stellen aber gleichzeitig hohe Anforderungen an die Dokumente und die Transparenz des Einkommens. Um in den Markt einzusteigen, ist es wichtig, den Algorithmus zu befolgen, ein rechtlich einwandfreies Objekt auszuwählen und die gesamte finanzielle Belastung zu berechnen. Der Kauf von Immobilien über eine Hypothek bleibt nicht nur eine Lebensweise, sondern auch eine effektive Form der Investition. Mit der richtigen Strategie und einer sorgfältigen Herangehensweise erhält ein ausländischer Kreditnehmer Zugang zu einem der stabilsten Immobilienmärkte der Region.